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信托要求_信托从业资格要求_信托行业入职要求

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北京商报讯(记者 孟凡霞 宋亦桐)前有房地产信托遭遇监管加码,后有监管机构发文规范个人信托贷款业务,信托行业合规经营篱笆越加牢固。9月8日,北京银保监局印发《关于进一步规范信托公司个人信托贷款业务的通知》(以下简称《通知》),针对当前部分信托公司在个人信托贷款业务调查、审批、协议签订、放款、收费、催收等多个环节存在的突出问题明确监管要求。

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《通知》重点从履行贷款人义务、改进业务模式、规范合作机构管理和保护消费者权益等四方面针对性加强监管。北京银保监局表示,近年来,辖内信托公司个人信托贷款业务快速发展,一定程度上弥补了个人贷款金融服务供给的不足,满足了部分金融消费者的合理需求。但在监管工作中发现,相关业务在调查、审批、协议签订、放款、收费、催收等多个环节仍普遍存在薄弱之处,金融消费者权益保护存在不足,对辖内金融机构声誉产生较大负面影响。

为此,《通知》首先重申信托公司应参照《个人贷款管理暂行办法》审慎开展个人信托贷款业务、依法履行贷款人义务的重要原则,要求信托公司应独立审批贷款,独立自主进行贷款决策。

在业务模式方面,《通知》要求进一步提升全流程管理水平,包括:细化改进业务模式的监管要求,要求信托公司建立以贷款用途真实性为核心的贷前调查制度,保证贷款用途真实,贷款额度及期限合理并符合借款人还款能力,建立并执行贷款面谈制度;严格规范利息收取,明确贷款金额、期限、利率(年化)、利息计算方式(含计算公式)以及提前还款情况下的利息收取方式等关键信息;合同签订过程实施“双录”管理,鼓励有条件的信托公司对合同签订全程录音录像;建立贷款支付管理制度,强化贷款资金的支付管理与控制。针对线上发放的符合互联网贷款特征的个人信用贷款,要求信托公司参照互联网贷款管理相关规定制定本公司的实施细则。

用益信托研究员帅国让指出,以往信托公司涉足消费金融领域屡见不鲜,借贷纠纷亦层出不穷。此《通知》的出台,对于规范信托公司开展消费金融业务具有重要的指导意义,对信托业长久健康发展亦有现实意义。

仅以消费金融业务为例,在业务转型要求下,多家信托公司近年来着力发展信托消费贷款,相关资料显示,信托公司主要通过发行消费金融信托产品以“助贷”模式、“流贷”模式和ABS模式和其他机构在业务层面展开消费金融业务合作。但亦有公司陷入相关法律纠纷。

为此,针对近年社会高度关注的信托公司与外部机构合作乱象问题,《通知》要求信托公司加强合作机构管理,对合作机构建立准入、评估和退出机制,严控外包风险。信托公司应与合作机构签订书面合同或协议,清晰界定合作业务事项范围、争端解决机制及违约责任;不得接受无担保资质的第三方机构提供增信服务以及兜底承诺等变相增信服务;明确合作机构及其工作人员的禁止性行为清单。

对于《通知》的发布,一位信托业观察人士表示,该监管要求的出发点还是针对当前消费金融信托所出现的一些问题,诸如利息收取不规范、内部管理不严格、与外部机构合作过程中出现了声誉风险等问题进行约束。监管部门要求信托公司针对个人信托业务继续强调了过往的严格要求,诸如自主管理和尽调、掌控支付资金流向等。整体看,该监管要求短期提升了信托公司个人信托业务的操作规范性和合规要求,有利于此类业务健康发展。

金乐函数分析师廖鹤凯在接受北京商报记者采访时表示,从此次北京银保监局发布的文件来看,监管提到,审慎开展个人信托贷款业务、依法履行贷款人义务的重要原则,要求信托公司应独立审批贷款,独立自主进行贷款决策,此举意在收紧信托公司个贷业务,鼓励信托公司自建制度和团队运行。大多数信托公司之前在开展个人信托贷款类业务时主要是和外部成熟的个贷机构合作,不然短期内很难达到增量,文件也意在加强管控,严防风险和合规问题。

北京银保监局还在此次发文中要求各信托公司对本公司存量业务进行自查整改,确保新发生业务合规有序开展,并采取有效手段切实防范信用风险、法律风险和声誉风险,推动行业合规稳健运营。

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2014年,信托业的人均应付职工薪酬达到71万元。信托业的薪酬水平仍居金融行业首位。

日前,百瑞信托人力资源部作为主要发起机构,组织召开了我国信托行业首次信托HR私享会,42家信托公司人力资源部门派人参会。会上,国内信托行业专业学研机构——百瑞信托博士后科研工作站发布了备受行业瞩目的《2014年信托行业人力资源报告》(以下简称《报告》)。

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 图片说明:百瑞信托博士后科研工作站研究员王文莉博士解读《报告》

《报告》依据资产负债表中负债及所有者权益项下的“应付职工薪酬”的数据,对信托行业薪酬状况进行了分析。

2014年发布年报的67家信托公司应付职工薪酬总计为1,04亿,较上年增长了6.3%,人均应付职工工资为71万元,信托行业薪酬仍居金融行业首位,在整个金融业具有较强的竞争力。《报告》认为,信托业员工薪酬水平的上涨主要得益于行业创造价值的增加和人员的精干,信托行业员工增速近年来一直低于信托业务收入增长率。

但是,在考虑保险、税收以及前后台差异,递延支付等因素之后,信托公司大部分员工实际拿到的薪酬应该不超过50万元。

《报告》同时强调,近几年信托行业发展势头强劲,行业整体人才需求呈上升趋势,其中关键岗位如信托业务人员、风险管理类人才更是供不应求。金融行业的人员流动受市场行情以及政策变化影响大,这进一步增加了金融行业人力资源管理的难度。调研显示,在影响人员流动的诸多因素中,薪酬始终是金融从业者选择工作的首要考虑因素。

随着我国宏观经济继续下行以及大资管时代的来临,信托业将面临更加激烈的竞争,反映信托公司主动管理能力的集合信托是典型的人力密集型业务,同时,2015年信托业普遍认识到要提升直销能力,加强财富管理中心建设和运营,这都需要招聘一定数量的新员工,在信托行业的整体薪酬水平比大部分的其他金融子行业高的情况下,薪酬提升空间较小。综合以上两方面的因素,预计2015年行业薪酬涨幅会在5%~10%之间。

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1.65万人管理14万亿信托资产

与银行、保险等公众熟知的金融行业相比,信托行业的人力资源状况呈现为:少数人管理着数额巨大的资产规模,从业人员高学历、年轻化特征明显。

《报告》显示,2014年信托行业从业人员总数继续保持稳健增长态势,信托公司在业务拓展、研发创新、合规风控、产品直销等方面的人力投入逐步加大。截至2014年末,68家信托公司从业人数达到16525人(不含在信托公司任职的外部董事、监事、独立董事等),较2013年同期增长了14.7%。

信托业协会公布的数据显示,截至2014年底,信托行业管理资产规模达到13.98亿元。仅次于银行,位列六大金融子行业的第二位。也就是说,1.65万从业人员管理资产规模近14万亿。

而在从业人员数量上,信托行业相较于其他金融子行业,人员编制非常精干。2014年中国统计年鉴公布的数据,2013年金融业从业人员为700多万人:其中,总人数最多的是银行,平均员工人数最多的是保险,信托公司总人数仅为1.4万,平均员工每家仅212人。

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信托公司作为智力密集型企业对专业知识的要求非常高,从而推动了信托从业人员学历结构的持续优化。

《报告》中显示,2008年,全国信托公司中硕博人数仅为1,534人,行业占比31.6%;而到了2014年,硕博人数已增加至8004人,行业占比接近50%。与其他金融子行业相比,高学历特征非常明显。

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同时,随着信托资产规模的不断扩大,信托行业人员快速增长,信托公司员工年轻化趋势亦十分明显。截至2014年底,信托行业30岁以下从业人员占比达到44%,30到39岁年龄段占比37%,40岁以上占比仅为19%。

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49家信托公司公布的员工岗位结构表显示,2014年,信托业务人员占比达到54.8%,成为行业的主导力量。与此相对应,自营业务人数占比出现持续下降的趋势,占比仅为6.7%,平均人数普遍不超过20人。《报告》分析认为,信托业务人员的高占比,一方面反映了信托行业对于信托主业的重视,并由此推动了信托主业的快速发展。另一方面,从自营资产和信托资产的对比来分析,自营资产远远小于信托资产,因此相应的人员配备也较少。