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信托征信是什么_信托公司查征信_信托公司上征信吗

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社会信用体系建设有了实质性进展。

8月24日,国家发改委财政金融司司长田锦尘在北京公开表示,发改委正会同央行编制中国第一部信用体系的建设规划。该规划将建立全社会的失信惩戒和守信激励机制,采用包括黑名单制度等方法。

就其表态的三天前,央行公告称,要求信托贷款信息全面纳入金融信用信息基础数据库。央行提到正研究相关方案,拟将金融机构从事的委托贷款业务信息也尽快纳入征信系统。

一家信托机构相关人士透露,目前还没有收到央行下发的具体执行文件,不清楚需要报送哪些信息。不过就其了解,信托贷款纳入征信系统早在几年前就已经提过,已有部分机构报送过数据。他猜测此次发文强调的核心目的是提醒未接入征信系统的信托机构加快进度。

记者从央行征信中心工作人员处了解到,央行此举主要为了收纳更多企业信用信息。“目前大部分企业的信用信息都只有银行贷款,而近年来信托贷款比例越来越高,很多企业在这部分的违约都没有记录。”

他进一步介绍了信托贷款信息入库的背景:此举是央行建立社会金融信用体系的一部分,后续还包括委托贷款等。

“央行先提信托贷款纳入征信系统,一方面是配合建立社会信用体系这步大棋,另一方面是因为信托贷款增长得很快,监管风险也比较大。”上述人士表示发文也有对信托贷款风险监控的目的。

《2013年第二季度货币政策执行报告》显示,信托贷款占二季度社会融资规模的12.1%,同比大涨7.8个百分点。随着银监会年初明确禁止银行新增平台贷,信托贷款投向地产和基建项目的比重也在显著增加。在这样的背景下,央行健全征信体系便首先将目光投向了信托贷款。

除央行主导建设的信贷征信体系外,包括商务部、民政部、国标委(中国标准化研究院)、国资委行业协会联系办公室等部门,正研究制订中国企业信用评价体系。二者相辅相成,都将作为中国推进社会信用体系建设的重要方面。

这意味着,此次信托贷款纳入央行征信系统,仅仅是整体社会信用体系建设的一部分。

前述央行征信中心人士对此表示,央行未来希望将金融征信系统扩展到证券、保险、信托等各种金融信用交易信息,甚至还应包括金融机构与上市公司高管人员的个人信用信息、上市公司信息披露与诚信监管信息、企业与个人骗保等。

正在酝酿的企业信用体系将主要包括三方面内容:一是企业信用信息采集和使用的法律规范,包括违规行为惩罚机制的建立和完善;二是征信(信用调查)资料的开放和征信企业合法地市场化运作;第三是政府或民间机构对信用交易和征信企业的管理。

国民信托是分期乐的放款方,贷款不会上征信,贷款逾期是有可能将个人不良贷款记录上传到征信平台的。截止目前,中国人民个人征信可以通过两个渠道查询:一、携带本人身份证或者委托人身份证和委托书,前往所在地中国人民银行征信查询窗口提供身份证办理打印个人征信记录;二、打开中国人民征信中心官网,手机号配合身份证注册账户,在个人查询专栏提交个人征信记录查询申请,通常72小时内手机会收到征信中心发送的查询码。

国民信托有限公司成立于1987年1月,并于2004年1月经中国银行业监督管理**会批准迁址北京并获重新登记。

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为加强风险监管,央行把目光瞄准了近来规模不断膨胀的信托贷款。日前,央行在官网发布信息,表示按照《征信业管理条例》的相关要求,信托公司贷款信息将全面纳入金融信用信息基础数据库,并对其提供信用信息服务。分析认为,央行此举是为了监控信托贷款快速增长背后所隐藏的风险。短期内部分业务或受挤压,但长期来看,有利于降低信息不对称所导致的违约风险。

信托贷款透明化

央行在发布的信息中称,信托贷款在支持实体经济发展、提升金融服务效率等方面发挥了积极作用,但也存在贷款风险偏高、部分交易信息不透明等问题。随着信托贷款业务的快速增长,其中隐藏的风险进一步放大。

央行表示,按照《征信业管理条例》的相关要求,人民银行决定将信托公司贷款信息全面纳入金融信用信息基础数据库,并对其提供信用信息服务。对于已接入数据库的信托公司,人民银行将要求其报送全部贷款信息,确保信息报送及时、准确、完整,并取得信息主体的授权等。对于尚未接入数据库的信托公司,将加快接入进度,实现对信托机构和信托贷款业务的全覆盖。

对于信托数据接入征信系统的好处,央行表示将有利于进一步提升金融信用信息基础数据库服务水平,有利于信托公司加强自身风险管理,也有利于各类金融机构防范金融风险。对于金融机构从事的委托贷款业务,人民银行正在积极研究相关方案,拟将其信息尽快纳入金融信用信息基础数据库。

央行征信中心相关人士透露道,目前大部分企业的信用信息都只有银行贷款,如果企业信托贷款违约而没有相关记录则暗藏风险。随着信托贷款比例越来越高,风险放大的可能性也相应提高。未来央行金融征信有可能会进一步扩展到证券、保险、信托等各类金融交易信息当中,国内征信体系会进一步健全完善。

加强行业风险防范

信托贷款近一年多的悄然膨胀令人心惊。央行统计数据显示,2012年全年中国信托贷款增加1.29万亿元,超出2011年六倍,占同期社会融资规模的8.2%。今年上半年,信托贷款占社会融资规模的比例为12.1%,同比升高7.8个百分点。信托贷款单月新增规模在去年年底一度高达近2000亿元,在同期社会融资总规模的占比达到17.5%。

此外,根据统计,截至6月底,信托贷款余额已经从2012年一季度时的1.9万亿暴增至4.2万亿,占整个信托业资产规模的47.32%,比2012年一季度末提高了逾10个百分点。

针对央行的新举措,外贸信托西南总部相关人士向记者表示,对于信托行业而言这一举措算不得“新”,业内部分信托公司贷款数据早已接入央行征信系统,央行此次表态主要针对尚未接入数据库的信托公司,目的应该是为了让统计数据更全面。“规范的信托业务并不会受到影响,但个别激进公司影响还不确定。”“这有利于提升整体信托项目甚至整个信贷体系的风控水平,对融资主体的征信状况有更全面的了解。有利于信托公司进一步防范贷款主体信息不对称带来的潜在违约风险,可是短期内对于信托公司来说,可能会对业务发展产生一定的影响。影响体现在业务上,会使信托公司在一些融资主体的选择上更加趋于谨慎,信息透明化后不良信用主体更难藏身,对应的信托业务可能会延缓或取消,最终导致信托业务范围的缩小。”

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